ファクタリングにおすすめの18社を比較！希望条件別に選びたい申込先も紹介

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらう資金調達方法です。

ローンとは異なる基準で審査してもらえて、早ければ即日現金が得られ、「ビジネスチャンスを逃したくない」「予定期日に支払いがなく困っている」といった事業者に最適。

ファクタリング会社によって対応できる金額や審査時間が異なるため、事業規模やお金が必要なタイミングによって申込先を選ばなければいけません。

本記事ではスムーズに資金調達ができるよう、ファクタリングにおすすめの18社の特徴を比較しています。

希望条件別に申し込むべきファクタリング会社も紹介しているので、売掛債権を生かして、必要な資金を調達しましょう。

本サイトが独自に調査したおすすめのファクタリング会社18社は以下の通りです。

2社間ファクタリングのおすすめ6社はスピードやバレにくさ重視の事業者に最適

2社間ファクタリングにおすすめの6社は以下の通りで、スピードやバレにくさ重視の事業者に向いています。

スクロールできます→

ファクタリング会社	最短入金時間	対象	対応金額	手数料	必要書類
QuQuMo	最短2時間	・法人 ・個人事業主	上限なし	1.0％～	・保有する全銀行口座の入出金明細直近3か月分 ・本人確認書類
ペイトナー	最短即日	・法人 ・個人事業主	1万円～300万円 ※初回50万円まで	10.0％	・直近3か月分の入出金明細 ・本人確認書類
OLTAクラウドファクタリング	最短即日	・法人 ・個人事業主	制限なし	2.0％～9.0％	・財務書類 ・保有するすべての金融機関口座の入出金明細直近4か月分 ・本人確認書類
labol	最短30分	・法人 ・個人事業主	1万円～	10.0％	・取引を示すエビデンス ・本人確認書類
資金調達QUICK	最短2時間	・法人 ・個人事業主	記載なし	1.0％～	・口座入出金履歴 ・身分証明書
フリーナンス即日払い	最短即日	・法人 ・個人事業主	1万円〜上限額なし	3.0％～10.0％	・請求書に関係するエビデンス ・本人確認書類

※2026年9月現在

2社間ファクタリングは申込者とファクタリング会社のみでやり取りを行い、取引先はかかわりません。

取引先への連絡がないため、審査がスピーディーに進みやすく、ファクタリングの利用を知られる心配も不要です。

QuQuMoは必要書類が少なく、手間をかけたくない事業者に最適。

ペイトナーは売掛先が個人でもファクタリングを利用できる可能性があり、「企業との取引がなくファクタリングを利用できない」と困っている人に向いています。

最短審査時間や手数料も申込先ごとに異なるので、ファクタリング会社ごとの特徴をチェックして、利用する申込先を選びましょう。

QuQuMoは少ない書類でオンライン完結できる

項目	内容
最短入金時間	最短2時間
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	上限なし
手数料	1.0％～
必要書類	・保有する全銀行口座の入出金明細直近3か月分 ・本人確認書類

※2026年9月現在

QuQuMoは2点のみの少ない書類でオンライン完結できるファクタリング会社です。

申込先によっては決算書や登記簿謄本の準備が必要なケースもあります。

「1人で経営していて書類の準備に手間をかけられない」「できるだけ急いで債権を買い取って欲しい」といったときでも、QuQuMoなら時間がかかりません。

保有する全銀行口座の入出金明細を直近3か月分と、本人確認書類のみで申し込み可能です。

QuQuMoは申し込みに面談も不要で、会員登録後にマイページ内の「資金調達を申請する」をクリックするとファクタリングの審査に進めます。

できるだけ手軽な方法で資金調達したい事業者に最適です。

「フリーランスも絶賛応援中」と公式サイトに記載されており、フリーランスも「菌向け隊のせいで申し込めない」との不安がありません。

書類の少なさを重視するなら、QuQuMoを利用しましょう。

ペイトナーは売掛先が個人でもファクタリングできる可能性がある

項目	内容
最短入金時間	最短即日
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	1万円～300万円 ※初回50万円まで
手数料	10.0％
必要書類	・直近3か月分の入出金明細 ・本人確認書類

※2026年9月現在

ペイトナーは売掛先が個人の売掛債権でもファクタリングできる可能性があります。

通常ファクタリングができるのは、売掛先が企業のときのみです。

売掛先の倒産や支払い拒否があると、ファクタリング会社は立て替えたお金を回収できません。

個人事業主相手の取引はリスクが高いため、通常は敬遠されます。

ペイトナーは取引先が法人でも個人事業主でも利用可能で、法人の取引先がない事業者も使いやすいです。

利用できる金額は1万円からと、少額の売掛先しかない人も心配いりません。

上限額は300万円と低めで、初回に申請できるのは50万円までのため、小規模な事業者のファクタリングに最適です。

入出金明細をMoneytree連携で提出すると、審査がスムーズに進む可能性もあると公式サイトが案内しており、審査が不安なときに試せます。

Moneytreeは金融サービス全般を1つのアプリによって管理するサービスで、信用度を示しやすいです。

個人事業主との取引がメインの事業者はペイトナーを利用しましょう。

OLTAクラウドファクタリングは手数料が明確で資金計画を立てやすい

項目	内容
最短入金時間	最短即日
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	制限なし
手数料	2.0％～9.0％
必要書類	・財務書類 ・保有するすべての金融機関口座の入出金明細直近4か月分 ・本人確認書類

※2026年9月現在

OLTAクラウドファクタリングは手数料の下限と上限が明確されており、資金計画を立てやすいです。

上限の年9.0％で試算しておけば、「手数料が想定外に高くて資金繰りが苦しくなった」といった心配がありません。

手数料の上限が低めに設定されているのは、OLTA独自のAI審査で買い取り可否を審査しているためです。

OLTAでは請求書の一部買い取りも可能で、請求書の金額範囲で自由に設定できます。

審査にかかる手間を減らす手法と一部買い取りへの対応で手数料を抑えているため、できるだけ少ない負担でファクタリングをしたい事業者に適しています。

必要書類に財務書類はありますが、初年度で手元にないときは以下の書類で代用可能です。

分類	財務書類	初年度に提出できる書類
法人	決算書	残高試算表
個人事業主	確定申告書	開業届

事業用口座での入出金実績が4か月以上あれば利用できる可能性があります。

原則面談はなくWeb完結でき、確認が必要になったとしても電話インタビューで対応してくれるため、事業所がある場所にかかわらず申し込み可能です。

手数料が明確なファクタリング会社を利用したいときは、OLTAクラウドファクタリングを選びましょう。

labolは1万円からの債権の買い取りに対応できる

項目	内容
最短入金時間	最短30分
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	1万円～
手数料	10.0％
必要書類	・取引を示すエビデンス ・本人確認書類

※2026年9月現在

labol（ラボル）は1万円からの少額の債権の買い取りにも対応している、事業規模が小さい個人事業主も申し込みやすいファクタリング会社です。

必要書類が取引を示す以下いずれかのエビデンス資料と本人確認書類のみで、準備に時間がかからないのもメリット。

• 通帳の入出金履歴
• 請求書に記載されている取引先からの入金履歴
• 取引先担当者が請求内容を了承していると分かるメッセージ
• 発注書
• 契約書
• 支払通知書

例えばLINEやメールといった取引先担当者が請求内容を了承していると分かるメッセージだけでも、申し込み可能です。

1人で事業を回している人や、ファクタリング申請に手を取られたくないときでも、無理なく申し込めます。

提出するエビデンス資料の量が多いほど審査通過の可能性を高められるので、時間があるときは資料を揃えて提出しましょう。

新規の取引先や零細企業の売掛債権も買い取ってもらえます。

買取上限額は登録内容によって決定される仕組みで、以下の「増額タスク」によって引き上げも可能です。

• 利用実績を積む
• アンケートに回答
• 追加書類（源泉徴収書、確定申告書、通帳）の提出

labolでファクタリングを繰り返すと、信用を得られて買取上限額が上がる可能性もあります。

書類準備の時間が取れるなら、確定申告書や通帳を提出すれば上限額の引き上げにつながりやすいです。

少額でファクタリングの利用を開始したいときはlabolに申し込みましょう。

資金調達QUICKは女性オペレーター在籍で女性事業者も申し込みやすい

項目	内容
最短入金時間	最短2時間
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	記載なし
手数料	1.0％～
必要書類	・口座入出金履歴 ・身分証明書

※2026年9月現在

資金調達QUICKには女性オペレーターが在籍しており、女性事業者も申し込みやすくなっています。

新規利用者にも親身になって説明してくれるファクタリング会社で、女性やファクタリングの利用に慣れていない人にぴったりです。

累計申込件数が10万件を突破しており、利用者の多さからも使いやすいサービスだと分かります。

入金までが最短2時間とスピーディーな対応も特徴で、急ぎの利用にもおすすめのファクタリング会社です。

口座入出金履歴と身分証明書があれば申し込めて、Web完結できる手続きの手軽さも魅力。

会社を立ち上げたばかりや赤字決算でも相談に乗ってもらえます。

相談しやすさを重視する女性事業者や、最短2時間のスピード感を重視する人は、資金調達QUICKを活用しましょう。

フリーナンス即日払いはフリーランスや個人事業主に特化したサービス

項目	内容
最短入金時間	最短即日
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	1万円〜上限額なし
手数料	3.0％～10.0％
必要書類	・請求書に関係するエビデンス ・本人確認書類

※2026年9月現在

フリーナンス即日払いはフリーランスや個人事業主に特化しており、事業規模の小ささからファクタリングの申込先が見つかりにくいときに向いています。

フリーナンスで言うフリーランスの定義は以下の通りで、大企業でも登録できないわけではありません。

• 独立して仕事を請け負う個人事業主
• 個人企業法人

現段階では登録者を法人の代表として扱うルールで、企業アカウントの登録はできません。

フリーランスに優しい以下のサービスも合わせて提供しており、効率的に業務を進められます。

• 屋号やペンネームでも開設できるフリーナンス口座
• フリーランスに必要な保険
• バーチャルオフィス

収納代行用口座や業務にかかわる事故を補償する保険なども利用できます。

基本の補償は無料で、有料プランならケガや病気で働けなくなったときへの備えや情報漏えいへの対処まで可能です。

自宅を知られるのが不安なら、有料プランでバーチャルオフィスも用意できます。

業務に必要なサービスを合わせて用意したいフリーランスや個人事業主は、フリーナンス即日払いを活用しましょう。

3社間ファクタリングにも対応できるおすすめ12社は手数料重視の事業者向け

3社間ファクタリングにも対応できる以下のおすすめ12社は、手数料重視の事業者に向いています。

スクロールできます→

ファクタリング会社	最短審査時間	対象	対応金額	手数料	必要書類
ビートレーディング	最短2時間	・法人 ・個人事業主	1万円～30億円	・2者間：4.0％～ ・3者間：2.0％～	・口座の入出金明細2か月分 ・本人確認書類
メンターキャピタル	最短即日	・法人 ・個人事業主	下限なし～1億円	2.0％～	・口座の入出金明細 ・本人確認書類 ※個別に案内
日本中小企業金融サポート機構	最短3時間	・法人 ・個人事業主	制限なし	1.5％～	・口座の入出金履歴直近3か月分 ・本人確認書類
アクセルファクター	最短2時間	・法人 ・個人事業主	最大3億円まで	0.5%〜	・通帳3か月分 ・身分証明書
株式会社No.1	最短30分	・法人 ・個人事業主	50万円～3億円	0.5％～15.0％	・通帳のコピー ・本人確認書類
AGビジネスサポート	最短即日	・法人 ・個人事業主	1万円〜 ※買取金額によっては法人のみ対応	2.0％～9.9％	・買取希望の請求書と同一売掛先の入金済み請求書 ・請求書の入金が確認できる通帳 ・本人確認書類
ベストファクター	最短24時間以内	・法人 ・個人事業主	30万円～1億円 ※上限額は売掛先1社につき	2.0％～	・本人確認書類 ・入出金の通帳 ※契約時には以下も必要 ・印鑑証明書 ・納税証明書 ・登記簿謄本
トップ・マネジメント	最短2時間	・法人 ・個人事業主	3億円まで ※売掛先1社につき1億円が上限	0.5％～	・入金履歴が分かる銀行通帳 ・本人確認書類
PMG	最短2時間	・法人 ・個人事業主	50万円～2億円	1.0％～10.0％	・通帳3か月分 ・決算書（可能なら2期分） ・本人確認書類
トラストファンディング	最短2時間	・法人 ・個人事業主	30万円～5,000万円	3.0％～	申込後に案内
ファクネット	最短即日	・法人 ・個人事業主	5,000万円まで	2.0％～	申込後に案内
MSFJ	最短30分	・法人 ・個人事業主	10万円～3億円	1.8％～9.8％	・入出金が分かる通帳コピー ・本人確認書類

3社間ファクタリングでは取引先の企業にもファクタリングの利用を知らせ、直接資金のやり取りをしてもらいます。

ファクタリング会社が取引先を直接確認でき、しっかり審査できる分、手数料が低めの傾向です。

手数料や最短審査時間を確認して、自分に合う申込先を選びましょう。

ビートレーディングは少額から高額のファクタリングまで柔軟に対応

項目	内容
最短入金時間	最短2時間
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	1万円～30億円
手数料	・2者間：4.0％～ ・3者間：2.0％～
必要書類	・口座の入出金明細2か月分 ・本人確認書類

※2026年9月現在

ビートレーディングは少額から高額のファクタリングまで対応できる、柔軟なファクタリング会社です。

以下2つのチームに分かれて対応してくれるので、少額なら急ぎの融資、高額なら必要な金額への対応が叶いやすくなっています。

チーム	主な対応金額	特徴
法人・大型資金調達専門	300万円〜30億円	大型案件専門チームによる対応が受けられる
法人･個人事業主･フリーランス向き	1万円〜300万円	オンライン審査で最短50分での入金にも対応

法人・大型資金調達専門チームは300万円〜30億円の大型案件専門で、電話やオンラインで相談に乗ってくれます。

元々高額の利用を想定したコースのため、売掛債権の金額が高くても「高額すぎて買い取りが難しい」との不安はありません。

1万円〜300万円の少額が希望なら、オンライン審査で最短50分のスピード入金対応も可能です。

必要書類も原則口座の入出金明細2か月分と本人確認書類のみで済み、大型案件でも少額でも手間がかかりません。

ただし債権の内容によっては以下の追加書類の提出を求められる可能性もあるため、あらかじめすぐ提出できるよう備えておくとよりスムーズです。

• 別口座の入出金明細
• 発注書
• 契約書
• 請求書のやり取りが確認できるメールやLINE

ビートレーディングの平均的なファクタリング手数料は、2者間ファクタリングで10.3％、3者間ファクタリングで6.8％です。

希望の金額やファクタリングの形式を選びやすく、幅広い企業におすすめ。

債権の金額を気にせず、柔軟に対応してもらいたいときはビートレーディングを選びましょう。

メンターキャピタルは年間3,000件以上の豊富な取引実績がある

項目	内容
最短入金時間	最短即日
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	下限なし～1億円
手数料	2.0％～
必要書類	・口座の入出金明細 ・本人確認書類 ※個別に案内

※2026年9月現在

メンターキャピタルは年間3,000件以上の豊富な取引実績を誇ります。

取引を通して蓄積したノウハウをもとに、業種別に適正プランを案内。

業界別ファクタリング事例も掲載されており、自分の事業形態に合ったファクタリングのやり方も確認できます。

すべてがWeb完結ではなく、担当者によるファクタリングの説明と簡単なヒアリングが行われるため、より現状を理解してもらいやすいです。

中小企業や個人事業主でも対応してもらえて、審査通過率は92％と高めの傾向にあります。

申し込みや資料提出を終えると、最短30分で審査結果が分かるケースもあります。

2回目以降は結果報告のスピードがさらに早くなる可能性が高く、急ぎの資金調達も叶いやすいです。

取引実績豊富なファクタリング会社で業種に合うプランを提案してもらいたいときは、メンターキャピタルを選びましょう。

日本中小企業金融サポート機構は非営利団体で手数料が低い傾向

項目	内容
最短入金時間	最短3時間
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	制限なし
手数料	1.5％～
必要書類	・口座の入出金履歴直近3か月分 ・本人確認書類

※2026年9月現在

日本中小企業金融サポート機構は営利追及目的ではなく、利用者の利益を重視する非営利団体です。

利用者が有利になるよう、下限の手数料が1.5％と低めに設定されています。

対応金額に制限は設けておらず、過去の買取実績は1万円～2億円で、小規模の事業者も相談しやすいです。

提出書類は口座の入出金履歴直近3か月分と本人確認書類で、時間をかけられない人も、無理なくファクタリングを利用できます。

以下の実績があり、事業規模や業種を問わず対応してもらえる可能性が高いです。

• 取引者数24,670社
• 対応業種27種類

契約方法も以下から選択できて、「急いでいるのでオンラインで済ませたい」「対面で話を聞いてもらいたい」と状況によって使い分けられます。

• オンライン
• 対面
• 郵送

郵送での契約にも対応しており、「ネット上での契約に慣れていない」と不安な事業者も申し込みやすいです。

非営利団体でファクタリングをしたい人は日本中小企業金融サポート機構を利用しましょう。

アクセルファクターは公式サイトで審査通過率93.3％と明記している

項目	内容
最短入金時間	最短2時間
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	最大3億円まで
手数料	0.5%〜
必要書類	・通帳3か月分 ・身分証明書

※2026年9月現在

アクセルファクターは公式サイトに「審査通過率93.3％」と明記しており、審査が不安な事業者に向いています。

企業理念が「チャンスなら、まだある」で、理念通りより多くの事業者をサポートできるよう、柔軟な審査を実施。

手数料も0.5%〜からと、資金繰りに悩む事業者が利用しやすい条件を整えています。

多くの事業者に適用される手数料は以下の通りで、アクセルファクターからの信用を得られると最も低い手数料が適用される可能性も。

方式	多くの事業者に適用される手数料
2社間	3.0％～10.0％
3社間	1.0％～8.0％

すべての手続きがオンライン完結に対応しており、店舗への来店や対面での面談はありません。

交通費や出張費の削減にも効果的で、節約したお金も資金繰りに役立てられます。

事業を営んでいる地域にかかわらず、アクセルファクターに相談可能です。

アクセルファクターのスタッフは資金繰りにとどまらず、経営者の資金問題解決の相談にも乗ってくれます。

審査通過率に注目してファクタリング会社を選ぶなら、アクセルファクターに申し込みましょう。

株式会社No.1はコンサルタントによる経営課題サポートも受けられる

項目	内容
最短入金時間	最短30分
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	50万円～3億円
手数料	0.5％～15.0％
必要書類	・通帳のコピー ・本人確認書類

※2026年9月現在

株式会社No.1でファクタリングを利用すると、コンサルタントによる経営課題サポートも受けられます。

「常に資金繰りに余裕がない」「ファクタリングに頼りすぎて手数料の支払いが事業を圧迫する」といったとき、解決策が見つかるケースも。

株式会社No.1は審査通過率 95％以上を誇っており、コンサルタントのサポートによって資金繰りに成功しやすいと分かります。

審査時間も最短30分で、「大口注文を受けたのですぐにでも先方に返事したいけれど資金が足りない」といったときにも対応できる可能性が高いです。

2回目以降の利用だとさらに入金までの時間が短くなり、困ったときにすぐ相談できます。

必要書類も通帳のコピーと本人確認書類のみで、申請にも時間を取られません。

ファクタリングを利用しつつ経営課題の解決にも取り組むなら、株式会社No.1を選びましょう。

AGビジネスサポートは起業したばかりでも相談に乗ってもらえる

項目	内容
最短入金時間	最短即日
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	1万円〜 ※買取金額によっては法人のみ対応
手数料	2.0%〜9.9%
必要書類	・買取希望の請求書と同一売掛先の入金済み請求書 ・請求書の入金が確認できる通帳 ・本人確認書類

※2026年9月現在

AGビジネスサポートは起業したばかりでも売掛債権があれば相談に乗ってもらえます。

必要書類に以下が含まれており、少なくとも同じ売掛先と2回以上の取引があれば申し込み可能です。

• 買い取って欲しい請求書と同一売掛先の入金済みの請求書
• 同一売掛先の請求書の入金が確認できる通帳

買い取って欲しい請求書以外に、同一売掛先のすでに入金された請求書と、入金を確認できる通帳が必要です。

必要書類は多めですが、「架空の売掛先ではなく取引実績がある」と証明できるため、起業したばかりの人でも審査に通りやすい傾向にあります。

審査が不安な事業主も、審査通過を目指しやすいです。

手数料の上限が9.9％と明確に設定されており、手数料率が最大になったときの試算もしやすく、申込前から資金繰りの計画を立てられます。

企業からの時期や経営状況の問題で審査が不安なら、必要書類を揃えてAGビジネスサポートに申し込み、審査通過の可能性を高めましょう。

ベストファクターは注文書を買い取るサービスも提供

項目	内容
最短入金時間	24時間以内
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	30万円～1億円 ※上限額は売掛先1社につき
手数料	2.0％～
必要書類	・本人確認書類 ・入出金の通帳 ※契約時には以下も必要 ・印鑑証明書 ・納税証明書 ・登記簿謄本

※2026年9月現在

ベストファクターは売掛債権だけではなく注文書を買い取るサービス「BESTPAY」も提供しているファクタリング会社です。

一般的なファクタリングでは、すでにサービスの提供や納品を終えた事実が分かる請求書のみ買い取ってもらえます。

業務開始前の資金調達には利用できず、「別の取引先から入金される予定のお金を使う予定だったのに入金が遅れた」といったときに対処できません。

注文書も買い取ってもらえるなら、業務開始前でも構わず、柔軟な資金調達が可能です。

買取手数料は5.0％と売掛債権を買い取ってもらうときより高めとはいえ、ビジネスチャンスを逃したくない事業主に向いています。

ベストファクターは契約時に面談が必要で、お互いに顔を見ながらの契約で「ファクタリングの利用自体が不安」といった事業者も申し込みやすいです。

来社が難しい遠方の企業なら訪問もしてもらえるので、無理に時間を作って移動する必要もありません。

最小買取額は30万円からで、上限は売掛先1社につき1億円までですが、売掛先の規模や取引年数によっては1億円以上対応してもらえるケースもあります。

注文書ファクタリングも含めて柔軟な資金繰りを実現したい人はベストファクターを選びましょう。

トップ・マネジメントは創業17年のノウハウを生かして利用者に対応

項目	内容
最短入金時間	最短2時間
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	3億円まで ※売掛先1社につき1億円が上限
手数料	0.5％～
必要書類	・入金履歴が分かる銀行通帳 ・本人確認書類

※2026年9月現在

トップ・マネジメントは創業17年の実績があり、ノウハウを生かして利用者に対応しています。

2社間や3社間ファクタリング以外にも、以下の例の通り豊富な商品ラインナップを備えていて、業務形態や希望に合わせて資金調達をサポート。

プラン	特徴
見積書・受注書・発注書ファクタリング	仕事を受けたタイミングで最短即日の現金化を叶える
ペイブリッジ	広告またはIT企業専門の資金調達サービス
電ふぁく	専用のバーチャル口座を使用しての2.5社間ファクタリング
ゼロファク	助成金申請とファクタリングを同時にスタート

見積書や受注書によるファクタリングは、仕事を受けてすぐの資金調達でスムーズな業務につなげられます。

ただし月商500万円以上で設立半年以上の法人企業しか利用できません。

ペイブリッジは広告業界やIT業界ならでは慣習やキャッシュ不足に陥るポイントを熟知した専門スタッフが、資金繰りに対する問題解決に尽力。

電ふぁくは専用口座を開設して取引先に口座変更の連絡をするだけで、取引先に知られずに3社間ファクタリングと同様の資金調達法が叶います。

ゼロファクは助成金申請のサポートも受けながらファクタリングできる公的資金調達支援プログラムで、助成金の申請を考えている事業者の手間と費用を削減できるサービスです。

ファクタリングの手数料優遇を受けつつ助成金申請の月額顧問料もかからず、キャッシュフロー改善が期待できます。

一般的なファクタリング以外の資金調達方法も含めて検討したいときはトップ・マネジメントを選びましょう。

PMGは96％の高いリピート率を誇りコストカットの相談もできる

項目	内容
最短入金時間	最短2時間
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	50万円～2億円
手数料	1.0％～10.0％
必要書類	・通帳3か月分 ・決算書（可能なら2期分） ・本人確認書類

※2026年9月現在

PMGは96％の高いリピート率を誇る、コストカットの相談にも対応してくれるファクタリング会社です。

PMGの営業担当者は利用者に寄り添い、将来的にはファクタリングに頼らず済む体制づくりを目指して提案を行っており、資金繰りが苦しい企業も相談できます。

例えば複数期分の決算書の分析を行って企業の課題を洗い出す、業種別の経営者交流会の紹介で販路拡大を目指すといった対策を実施。

利用者の立場に立った対応が評価され、高いリピート率につながっています。

PMGは特に中小企業や小規模企業への対応を得意としており、個人事業主のファクタリングも可能です。

事業規模が小さい企業ならではの悩みを理解し、ファクタリングによる資金繰りサポートを行います。

利用者への対応の良さを重視するなら、PMGを選びましょう。

トラストファンディングは顧客担当制採用で相談しやすい

項目	内容
最短入金時間	最短2時間
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	30万円～5,000万円
手数料	3.0％～
必要書類	申込後に案内

※2026年9月現在

トラストファンディングは顧客担当制を採用しており、自社の事情を理解してもらいやすく、継続相談に向いています。

提案からアフターフォローまで資金調達を一括サポートする体制で、「資金の相談をしたら終わり」ではなく、不安な点の相談も可能です。

トラストファンディングは土日祝日でも、最短当日対応してもらえる可能性があります。

多くのファクタリング会社は土日祝日の即日入金はできないため、休日に経営している事業者にも最適です。

人件費や広告料の削減によって手数料負担を軽減する仕組みもあります。

利用者の保護のため、定期的にセキュリティの強化とコンプライアンスの見直しを行っているのも特徴です。

自社の状態をしっかり理解してから対応して欲しいときはトラストファンディングを利用しましょう。

ファクネットはスマホのみでオンライン完結できる手軽さが強み

項目	内容
最短入金時間	最短即日
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	5,000万円まで
手数料	2.0％～
必要書類	申込後に案内

※2026年9月現在

ファクネットはオンライン完結型ファクタリングで、スマホのみでも手軽に申請手続きができます。

パソコンを持ち歩いていない、スマホしか利用していないといった事業者でも、空き時間にさっとファクタリングの申し込みが可能です。

買い取ってもらいたい請求書はスマホカメラで撮影するだけと、労力がかかりません。

オンライン完結が可能なので、全国どこからでも利用できます。

審査の柔軟性にも定評があり、通過率は90％以上です。

「売掛金が発生していれば設立日に関係なく申し込める」と公式サイトでも案内しており、創業間もない事業者もファクタリングできる可能性があります。

申し込みの手軽さや審査の柔軟性を重視したいときはファクネットに申し込みましょう。

MSFJは基本即日振込を目指すスピード感が魅力

項目	内容
最短入金時間	最短30分
対象	・法人 ・個人事業主
対応金額	10万円～3億円
手数料	1.8％～9.8％
必要書類	・入出金が分かる通帳コピー ・本人確認書類

※2026年9月現在

MSFJは基本即日振込を目指すファクタリング会社で、スピード感が魅力です。

最短即日振込を謳うファクタリング会社は多くても、事情によっては翌日に回るケースも多くあります。

MSFJは極力入金が翌日に回らないよう、即日振込が基本です。

最短30分でのスピード入金にも対応でき、できるだけ急いで資金を用意したい事業者に向いています。

審査時間が短くて済むのは、以下の例の通り、専門の部署を設けているためです。

• 法人専用
• 個人事業主専用
• フリーランス専用
• 建設業専用

担当者が事業形態や業界ごとの特徴を詳しく知っているため、適切な対応ができます。

手数料の範囲も1.8％～9.8％と明確に決められており、「予想外の手数料で必要なお金が用意できない」といった心配もありません。

急ぎで即日の資金調達を実現させたいときはMSFJを利用しましょう。

ファクタリングとは売掛債権を期限前に売却する資金調達方法

ファクタリングは手数料を支払い、売掛債権を期限前に売却する資金調達方法です。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
引用元：ファクタリングの利用に関する注意喚起│金融庁

すでにサービスの提供や納品を終えていても、通常は入金期日が来るまで報酬が受け取れません。

支払いまでの期間が長いと次の業務を受けるための元手がない、待っている間に大口注文を受けたのに資金を回せないといった問題が起こるケースもあります。

ファクタリングによって早めに資金を受け取れば、資金が足りない時期を乗り切れる可能性が高いです。

ファクタリングの特徴は以下の通り。

• 2社間と3社間のファクタリングがある
• 融資とは違い信用情報の確認はない
• 申し込み後に審査が実施される

ファクタリングには2つの種類があり、取引先との関係性によって使い分けられます。

融資とは違って信用情報はチェックされず、返済状況に不安のある事業者でも申し込みやすいです。

申し込んだ後は審査を受け、審査に通ったら入金される流れで利用できます。

ファクタリングの概要を知って適切に利用しましょう。

ファクタリングには2社間と3社間があり取引先へのバレにくさや手数料が違う

ファクタリングには2社間と3社間があり、以下の通り特徴が違います。

種類	取引先への通知	審査スピード	手数料
2社間	不要	早め	高め
3社間	必要	遅い	低め

2社間ファクタリングでは取引先を挟みません。

ファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらった後は、利用者本人が受け取った売上金をファクタリング会社に入金します。

取引先を挟まないので、審査もスピーディーに進みやすく、最短即日入金も叶いやすいです。

利用者が資金繰りに困って、売掛先から受け取ったお金をファクタリング会社への入金前に利用するリスクがあるため、手数料は高めの傾向にあります。

例えばビートレーディングが案内している、種類別の平均的な手数料は以下の通りです。

種類	手数料
2社間	8.0％～18.0％
3社間	2.0％～9.0％

ファクタリング会社によって違いはあるものの、コストがかかるのは事実です。

急いで資金繰りをする必要がある、取引先を挟まない手軽さ重視といった事業者は2社間ファクタリングを利用しましょう。

取引先も間に入る3社間ファクタリングは、手数料重視の事業者に向いています。

ファクタリング会社と取引先が直接お金をやり取りするため、最初にファクタリング利用の承諾を得ておかなければいけません。

直接のやり取りによって回収不能のリスクが低い分、手数料は低めです。

審査に時間がかかりがちなので、資金が必要なタイミングまでに余裕があって手数料を極力抑えたい事業者は、3社間ファクタリングを選びましょう。

融資とは仕組みが異なり信用情報は影響しない

ファクタリングと融資は以下の通り仕組みが異なり、信用情報は審査結果に影響しません。

スクロールできます→

資金調達手段	取引の手段	主な審査基準	資金調達のスピード	信用情報の履歴
ファクタリング	売買	売掛先の信用	早め	残らない
融資	借り入れ	申込者の信用情報や財務状況	時間がかかるケースもある	残る

ファクタリングは借り入れではなく売掛債権の売買です。

売掛先が売上金を支払ってくれるかが重要なので、申込者よりも売掛先の信用が重視されます。

申込者の信用情報に延滞の履歴があっても、融資ではないため審査に大きな影響は与えません。

すでに仕事は終えており、受け取る予定のお金を期日前に売却しているだけなので、回収不能になるリスクは低く、融資ほど審査に時間がかからずに済みます。

信用情報の履歴にも残らず、以降の借り入れへの影響も心配せずに資金調達が可能です。

融資は手元にお金がない状態で資金を借り受ける仕組みで、延滞のリスクは事業で継続収入を得られるか、返済管理の意思があるかに左右されます。

申込者の信用情報や財務状況を正確に把握する必要があり、審査に時間がかかりがちです。

信用情報に履歴も残り、延滞すると次の資金調達にも影響が出る可能性もあります。

信用情報に自信がない、今後融資の可能性を残しておきたいといった人はファクタリングを有効活用しましょう。

ファクタリングは申込後審査を受けてから入金してもらう流れで利用する

2社間ファクタリングに申し込んでからお金を受け取るまでの流れは以下の通りです。

1. 公式サイトで必要情報を入力する
2. 必要書類を提出する
3. ファクタリング会社が審査して買取額を振り込む
4. 利用者が売掛先から売上金を受け取る
5. 受け取った売上金をファクタリング会社に入金する

公式サイトにアクセスして必要な情報を入力したら、指示に従って必要書類を提出しましょう。

ファクタリング会社による審査が実施され、審査に通ったら買取額を振り込んでもらえます。

ファクタリング会社によっては来店や持参に対応してくれるケースもあるため、お金の受け取り方が分からないときは確認しておきましょう。

2社間ファクタリングでは、売掛先が利用者に支払った売上金を、利用者自身がファクタリング会社に入金します。

他の資金と混ざらないよう分けて管理し、受け取り次第入金を済ませましょう。

取引先も含めてやり取りをする3社間ファクタリングの流れは以下の通りです。

1. 売掛先にファクタリング利用の承諾を得る
2. 公式サイトで必要情報を入力する
3. 必要書類を提出する
4. ファクタリング会社が審査して買取額を振り込む
5. 売掛先が直接ファクタリング会社に売上金を振り込む

取引先からファクタリング会社に振り込んでもらう必要があるため、まず売掛先の承諾を得ましょう。

入力から審査までの流れは2社間ファクタリングと同様で、異なるのは支払い方法です。

売掛先が直接ファクタリング会社に対して売上金を支払うため、申込者が特別な手続きをする必要はありません。

申し込みの流れが分からないときは相談に乗ってもらえるので、遠慮なく問い合わせ、手順に従って申し込みを済ませましょう。

ファクタリング会社の比較ポイントと希望別の選ぶべき申込先

ファクタリング会社の比較ポイントは以下の通りで、希望別におすすめの選ぶべき申込先を知っておくと迷う時間を減らせます。

• 対応している事業形態
• 即日対応できるか
• 土日祝日の対応状況
• 買取上限額と下限額
• 手数料の上限が明記されているか
• 償還請求権の有無
• オンライン契約できるか
• 必要書類の用意のしやすさ
• 口コミと運営元の信頼性

ファクタリング会社によっては法人または個人事業主のみに対応しているケースもあるので、自分の事業形態で利用できるか確認しましょう。

即日対応できるファクタリング会社なら、急ぎの資金調達が叶いやすいです。

土日祝日に営業している事業者は、休日でも即日振込に対応してもらえるファクタリング会社を選ぶと、急な資金需要にも対応できます。

買取額に上限または下限が設けられているファクタリング会社もあるため、必要な金額を調達できるか申し込み前に確認しなければなりません。

手数料の上限が明記されていると、申込前から資金計画が立てやすいです。

償還請求権のあるファクタリング会社を選ぶと、万が一売掛先が倒産したときに返済の義務が発生します。

オンライン契約への対応状況や必要書類の準備やすさも確認しておくと、忙しい事業者でも無理なく申し込めるファクタリング会社が見つかります。

違法業者が混ざっているケースもあるため、口コミや運営元の信頼性の確認も必要です。

自分が重視したいポイントを、できるだけ多く満たすファクタリング会社を選びましょう。

法人向けか個人事業主向けか対応している事業形態をチェック

法人または個人事業主のみが利用できるファクタリング会社もあるため、申込前に対応している事業形態をチェックしましょう。

今回紹介したファクタリング会社は法人と個人事業主の両方に対応していますが、一方のみのケースがあるため、確認が必要です。

またAGビジネスサポートは個人事業主の利用が可能でも、買取金額によっては法人しか受け付けてもらえません。

フリーランスが申し込むときは、「フリーランスも対応可能」と明記している以下のファクタリング会社だと柔軟に審査してもらえます。

• QuQuMo
• ペイトナー
• labol
• 資金調達QUICK
• フリーナンス
• MSFJ　など

フリーランスは以下の理由でファクタリングの審査で不利になりがちです。

• 収入の変動が大きく立て替えたお金を別の目的に使ってしまうリスクがある
• 事業実態の証明が難しい

積極的にフリーランスのファクタリングにも対応してくれる申込先なら、資金調達に成功する可能性も。

OLTAクラウドファクタリングは個人事業主として「開業届」を税務署に提出していれば、フリーランスでも申し込めると条件を明記しています。

フリーナンスは元々フリーランスに特化したサービスですが、法人代表者でも個人としての登録が可能です。

細かい登録条件はファクタリング会社によって異なるので、詳細まで確認してから申込先を決めましょう。

急いで資金調達するなら即日対応可能なファクタリング会社を選ぶ

急いで資金調達する必要があるときは、即日対応可能なファクタリング会社が向いています。

最短審査時間はファクタリング会社によって様々で、数日時間がかかるケースも。

以下のファクタリング会社は特に審査時間が短い傾向にあり、急な資金需要に応えてくれる可能性が高いです。

最短入金時間	ファクタリング会社
最短30分	・labol ・株式会社No.1
最短2時間	・QuQuMo ・資金調達QUICK ・ビートレーディング ・アクセルファクター ・トップ・マネジメント ・PMG ・トラストファンディング
最短3時間	日本中小企業金融サポート機構

今すぐにでも資金が必要なら、labolか株式会社No.1に相談しましょう。

最短2時間での入金に対応できる会社も複数あります。

3社間ファクタリングを選ぶと審査に時間がかかりがちです。

できるだけ急いで資金調達をしたいときは取引先への連絡が不要な2社間ファクタリングを利用すると、審査時間の短縮に役立ちます。

急ぐときには最短入金時間も確認して、早めの対応が期待できるファクタリング会社を選びましょう。

土日祝日に営業している人は休日に入金まで対応可能か確かめる

土日祝日に営業している事業者が、休日にファクタリング会社を利用する可能性があるなら、入金まで対応可能か確かめなければいけません。

土日祝日でも当日中に入金してくれる可能性があるのはトラストファンディングです。

営業時間は以下の通りで、土日祝日も対応可能と明記しています。

【営業時間】9:30〜18:30（土・日・祝でも対応）
引用元：トラストファンディング

土日祝日に相談可能な申込先はあっても、入金までできるとは限りません。

例えばPMGは土日祝日に相談のみ受け付けており、週末のうちに買取可能額の査定や必要書類の準備を済ませ、営業日にいち早く入金を受ける仕組みです。

ペイトナーやlabolは土日祝日の申し込みも可能ですが、「実際の審査を24時間365日実施しているわけではない」と案内しています。

土日祝日のうちに申し込みまではできても、当日中の審査や入金には対応できない可能性が高いです。

休日に営業している業務形態ですぐにお金が必要なら、土日祝日でも入金まで対応してくれるファクタリング会社を利用しましょう。

上限額や下限額が自分の事業規模と合うファクタリング会社に申し込む

ファクタリングをするなら買取額の上限または下限が自分の事業規模と合うか確認する必要があります。

個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用するときは、下限額に制限なしまたは1万円からと明記されている、以下のファクタリング会社が申し込みやすいです。

• QuQuMo
• ペイトナー
• OLTAクラウドファクタリング
• labol
• フリーナンス即日払い
• ビートレーディング
• メンターキャピタル
• 日本中小企業金融サポート機構
• AGビジネスサポート

個人事業主は事業規模が小さいケースも多く、例えば下限額が30万円や50万円と決まっていると、売却できる売掛債権がない可能性もあります。

少額買取可能なら事業規模を気にせずファクタリングに申し込み可能です。

法人や事業規模の大きい個人事業主は、次の事業に必要な資金を調達できるよう、買取上限額に注目しましょう。

買取上限額が高いまたは制限なしなのは以下のファクタリング会社です。

買取上限額	ファクタリング会社
制限なし	・QuQuMo ・OLTAクラウドファクタリング ・日本中小企業金融サポート機構
30億円	ビートレーディング
3億円	・アクセルファクター ・株式会社No.1 ・MSFJ

QuQuMoやOLTAクラウドファクタリング買取額の制限を設けておらず、相談次第です。

ビートレーディングは最初から30億円と高い金額を提示しており、自社に必要な金額を調達できるかすぐに分かります。

企業にとって必要な資金を調達できるファクタリング会社に申し込みましょう。

手数料が明記されているファクタリング会社なら計画的に利用しやすい

手数料が明記されているファクタリング会社なら、申込前に手数料の試算ができ、計画的に利用できます。

ファクタリング会社によっては上限の手数料が明記されていません。

ファクタリングの手数料は以下の条件によって決まるため、一律に表示できないケースも多いです。

• ファクタリング会社と利用者の取引回数
• 売掛先の信用度
• 買取金額

ファクタリング会社と利用者との取引回数が少ないと手数料が高めの傾向です。

売掛先や買取金額もファクタリングの手数料に影響します。

手数料に上限が設けられている以下のファクタリング会社なら、最大の手数料が適用されたとして試算しておけば、資金の見通しが分かりやすいです。

上限手数料	ファクタリング会社
9.0％	OLTAクラウドファクタリング
9.8％	MSFJ
9.9％	AGビジネスサポート
10.0％	・ペイトナー ・labol ・フリーナンス即日払い ・PMG
15.0％	株式会社No.1

OLTAクラウドファクタリングは上限手数料が9.0％と低めの傾向です。

MSFJもAGビジネスサポートも上限手数料が10.0％を切っています。

ファクタリングで受け取れる金額は以下の式で計算する仕組みです。

例えば手数料10.0％のファクタリング会社で300万円の売掛債権を買い取ってもらうと、270万円受け取れる計算です。

上限額で計算すると、手数料が上限より低くなったときは資金に余裕ができるだけで、「手数料が思ったより高く資金が足りない」といった心配がありません。

買取額が気になるときは手数料に上限が設けられているファクタリング会社を利用しましょう。

償還請求権が設定されているファクタリング会社は避ける

資金繰りが苦しくなるリスクもあるため、償還請求権が設定されているファクタリング会社の利用は避けましょう。

以下の名称でも呼ばれる償還請求権は、売掛先からの入金がなかったときに、ファクタリングの利用者に支払いを求める権利です。

• リコース
• 遡求権（そきゅうけん）

ファクタリングをした後、売掛先が倒産や減収で売掛金を支払えなくなったとすれば、利用者が自分の資金でファクタリング会社に入金する義務があります。

償還請求権なしやノンリコース契約なら、万が一売掛先から入金を受けられなくても、ファクタリング会社への入金義務は発生しません。

原則ファクタリング会社は償還請求権なしの契約ですが、一部で設定されているケースがあるため、申込前に確かめましょう。

オンライン契約できるファクタリング会社は地方からも利用しやすい

オンライン契約できるファクタリング会社なら、地方で事業を行っている人も利用しやすいです。

ファクタリングに申し込むと、契約時に面談が必要なケースもあります。

地方在住の事業者は申し込み先が限られる、面談のための移動に時間がかかるといったデメリットが発生する可能性も。

ファクタリング会社によっては訪社してくれますが、出張費が加算される例もあります。

ファクタリングで必要な資金を用意したいのに出張料が高すぎると、必要な資金を用意できません。

本記事で紹介したファクタリング会社は多くがオンライン契約に対応しています。

一部面談や来社が必要なケースもあるので、地方で事業を営んでいる、急いでいて来社の手間を省きたいといった人は、契約までの流れを確認してから申し込みましょう。

必要書類が少ないと急いでいるときでも無理なく申し込める

必要書類が少ない傾向にある以下のファクタリング会社なら、急いでいるときでも無理なく申し込めます。

• QuQuMo
• ペイトナー
• labol
• 資金調達QUICK
• フリーナンス即日払い　など

2社間ファクタリングを専門とするファクタリング会社を中心として、口座の入金履歴と本人確認書類のみで申し込めるケースがあります。

用意する書類が通帳のコピーのみだと、準備に時間がかかりません。

labolは請求書に記載されている取引先からの入金履歴や、取引先担当者が請求内容を了承していると確認できるメッセージなど、エビデンスのみでも申し込み可能です。

通帳のコピーをすぐ用意できないときはメールやチャットの文面だけでも申し込めて、より手軽にファクタリングを利用できます。

ただし時間があるなら提出する書類を増やすと、売掛金や取引の存在を認めてもらいやすく、信用性が高まるメリットも。

時間がないときは少ない書類で申し込み、資金が必要なタイミングまでに余裕があるならより多くの書類を提出して信頼してもらうといった、使い分けをしましょう。

口コミや運営元の信頼性も確かめて違法業者を見分ける

ファクタリング会社を利用するなら口コミや運営元の信頼性も確かめて、違法業者への申し込みを避けましょう。

ファクタリング会社の公式サイトを確認すると、実際の利用者からの声が多く寄せられています。

利用実績の多いファクタリング会社は、過去に何度も売掛債権を買い取った経験があると判断可能です。

多くの人が利用していて「売掛債権を送ったのに入金を受けられなかった」といった不安なく利用できます。

ファクタリングの利用者の経験をチェックすると、自分の企業と似た状況の体験談が確認でき、資金繰りの参考にできるのもメリットです。

運営元が明確に連絡先や社名を公表していると、万が一のときどこに連絡すればいいか分かります。

「ファクタリングの勧誘を受けたものの連絡先が分からない」「社名は公表しているものの手数料が高額すぎる」といったファクタリング会社は違法の可能性が高いです。

高額な手数料・大幅な割引率のファクタリングの利用には十分注意してください 企業が、売掛債権等を譲渡して資金を調達するファクタリングにおいて、高額な手数料や大幅な割引率による契約を締結した場合、かえって資金繰りが悪化し、多重債務に陥る危険性がありますので、十分注意してください。
引用元：多重債務防止のための注意喚起（高額な手数料によるファクタリングの利用に関する注意喚起）│金融庁

「手数料が高くても今お金を用意できればいい」との考えで利用すると、かえって資金繰り悪化の原因になりがちです。

ファクタリングの手数料は最大でも20.0％程度が一般的。

利用実績は多いか、連絡先が明記されているか確認し、違法業者への申し込みを避けましょう。

ファクタリングの審査基準と通過のコツ4つ

ファクタリングの審査基準4つと通過のコツは以下の通りです。

審査基準	通過のコツ
売掛債権の信頼性	大手企業や公的機関の売掛債権を売却する 取引年数の長い売掛先を選ぶ
申込者の対応	誠実な対応を心がける
売掛債権の支払いサイト	支払いサイトが短めな売掛債権を審査してもらう
売上規模と売掛額のバランス	企業規模に合った売掛債権を選ぶ

ファクタリングの審査で重要なのは売掛債権の信頼性です。

とはいえ申込者に関しても審査を行っており、誠実な態度で臨む必要があります。

売掛債権の支払いサイトが長すぎると審査に通りにくい傾向です。

売上規模と売掛額のバランスが取れていないと、本当に存在する請求書か疑われる原因になります。

ファクタリング審査のポイントを知り、可能な対策を行ってから申し込み、審査通過の可能性を高めましょう。

ファクタリングの審査では売掛債権の信頼性が重視される

ファクタリングの審査は「売掛債権が存在するのか」「売掛先の倒産や業績悪化で支払い不能に陥らないか」に注目して行われるため、売掛先の信頼性が重視されます。

売掛先に以下の特徴があれば、回収不能のリスクが少ないと評価されやすいです。

• 大手企業または公的機関
• 申込者が何度も取引している

大手企業だと倒産の心配が少なく、公的機関が相手だと倒産や踏み倒しの心配もありません。

申込者が継続取引している相手なら、何度も取引が成立する財務状況だと判断できます。

利用者による架空請求や売掛先による踏み倒しのリスクが低いため、審査に通りやすい傾向です。

売掛先が中小企業ばかり、事業を始めたばかりといったときは、効果的なエビデンスを示すと審査に通る可能性があります。

フリーナンスによると提出するエビデンスと信頼性は以下の通りです。

提出するエビデンス	信頼性の高さ
直近3か月の入出金履歴	高い
・請求書の送付履歴や受領履歴 ・契約書 ・発注書	一般的
・業務上のやり取りが分かるチャットやメール ・納品書や成果物 ・業務報告書	やや低め

参照：よくある質問│フリーナンス

例えば入出金履歴が1か月しかないなら請求書の送付履歴や受領履歴を追加提出するといった、対策も考えられます。

売掛債権の信頼性を高められるよう、買い取ってもらう債権を慎重に選びましょう。

申込者自身は対応の誠実さや正確さを見られている

ファクタリングの審査では以下の点も見られています。

• 申込者の誠実さ
• 対応の正確さ

申込者が誠実に対応してくれるか、例えば指示した書類は漏れなく提出するといった正確さがあるか確認するのは、ファクタリングに以下のリスクがあるためです。

• 架空の請求書を提出される
• 二重譲渡している
• 受け取った売掛金を別の目的に使われる

請求書はフォーマットが特に決まっていないため、架空の書類も作成できます。

存在しない売掛金を買い取るとお金の回収は不可能なので、申込者が誠実か見極めなければいけません。

同じ債権を別のファクタリング会社にも売却する、受け取った売掛金を別の目的に使ってしまうなどの問題も起こる可能性があります。

意図的に二重譲渡や資金の持ち逃げをするケースだけではなく、管理の甘さからうっかり問題行動をする申込者もいるのが現状です。

ファクタリングの申し込みから資金の振り込みまで正確に行い、担当者から連絡があったときは丁寧にやり取りして、ファクタリング会社からの信用を得ましょう。

売掛債権の支払いサイトが長すぎると審査で不利になる可能性もある

売掛債権の支払いサイトが長すぎると、倒産や未回収のリスクを懸念され、審査で不利になる可能性もあります。

支払い日が翌月なら、売掛先の経営状況が大きく変わるケースは少ないです。

しかし支払い日が半年先だと、経営状態が変わっても不思議ではありません。

複数の売掛債権が手元にあるなら、売掛金の回収日が近いものから優先的に買い取ってもらいましょう。

以下の業界は支払いサイトが長くなりがちです。

• 建設業
• 製造業
• 運送業
• IT業界
• 広告関連業　など

建設業なら大規模工事で確認までに時間がかかる、IT業界は1つのプロジェクトが長引きやすいといった特徴があります。

例えばMSFJには建設業専門のファクタリング部門があり、事情を分かってもらいやすいです。

トップ・マネジメントは広告関連やIT関連企業専門のプランを提供しています。

業界独自の事情で支払いサイトが長くなりがちなら専用のプランがあるファクタリング会社を選ぶか、事情の説明によってファクタリング会社から理解を得ましょう。

売上規模と請求書金額のバランスが合わないと架空請求を疑われやすい

売上規模と請求書金額のバランスが合わなければ、架空請求を疑われる可能性があります。

例えば個人事業主が1億円の請求書で審査を受けたとしたら、事実でも「本当に1億円規模の仕事を受けているのか」と疑問を持たれやすいです。

ファクタリングの審査では通帳のコピーが必須のケースが多く、過去の取引額と釣り合わない大口案件だと審査で不利になるケースも。

大口案件以外の請求書があるなら、優先的に買い取りに出しましょう。

何度かファクタリング会社と取引を行い、支払い実績を作ってからなら、相談に乗ってもらえる可能性が高いです。

普段の月商と比較して明らかに大口の案件を受け、他に買い取ってもらえる請求書がないときは、以下の対策を行いましょう。

• 案件受注の理由を担当者に説明する
• 契約書や発注書も添える
• 担当者とのやり取りのチャットやメールも提供する

通常の売上規模よりも大きな案件を受注できた理由が明確に説明できれば、架空請求を疑われずに済みます。

契約書や発注書を添える、担当者との打ち合わせのチャットやメールも提供するといった対策を行えば、より事実だと信じてもらいやすいです。

売上規模と請求書の金額のバランスを取り、ファクタリングの審査通過を目指しましょう。

ファクタリング有効活用のために知っておきたいメリット4つ

ファクタリングを有効活用するために知っておきたいメリットは以下の4つです。

• 支払い期日前に現金が受け取れる
• 経営状況に左右されない
• 取引先に知られず資金調達できる
• 売上金の確保につなげる使い方もできる

ファクタリングを利用すると請求書の支払い期日前に現金が受け取れて、次の事業への活用もできます。

経営状況に左右されず、融資を受けられない経営状況の企業も経営状況の立て直しを図りやすいです。

選ぶファクタリングの種類によっては取引先に内緒での資金調達や、売上金の確保につなげる手段としての利用もできます。

ファクタリングのメリットを知ってから申し込み、安定した経営に生かしましょう。

支払い期日を待たなくても現金が受け取れて次の事業に生かせる

ファクタリングを利用すると支払い期日を待つ必要がなく、現金を受け取れます。

以下のときに現金がなければ、事業に差し支えるケースも多いです。

• 受注が増えたのに仕入れ代金が足りない
• 売掛金の入金が遅れて従業員の給料が払えない
• 人手を増やしたいのに資金が足りない
• 大型案件を受けたのに着手金が少なく回らない

受注が増えても現金を先に受け取れるわけではなく、仕入れ代金が足りない可能性もあります。

売掛先から入金が遅れると従業員の給料が払えなくなる、人手を増やしたくても資金不足で対応できないといった悩みも珍しくありません。

大型案件を受けても、資金繰りに余裕がなければ、作業に取り掛かれない例もあります。

ファクタリングなら売掛債権の入金日よりも早く現金化でき、受注の増加や大口案件の受注にも対応可能です。

融資だと審査に通る必要があり、資金調達に失敗するリスクがあります。

ファクタリングなら売掛先の信用で審査できるため、審査通過を目指しやすいです。

資金繰りのせいでビジネスチャンスを逃さないためにも、ファクタリングを有効活用しましょう。

経営状況に左右されず資金調達できる可能性がある

ファクタリングは以下の状態でも資金調達できる可能性があり、経営状況に左右されにくいです。

• 赤字決算
• 税金滞納
• 融資の審査に通らない
• 創業直後

ファクタリングは売掛先からの入金を元に支払いをする仕組みのため、申込者が赤字決算や税金滞納中でも審査通過を目指せます。

ただし税金を支払う意思がなければ、売掛金が入金されても支払ってくれないリスクがあると判断され、審査通過は難しいです。

税金滞納中でも税務署に連絡を入れ、分納の手続きをして少額でも払い続けれていれば、リスク管理のできる経営者として審査通過の可能性が高まります。

以下を提出すると、税金に対する向き合い方を評価されやすい傾向です。

• 分納誓約書
• 納付計画書
• 税金を分割払いしていると分かる通帳や領収書

信用情報に長期延滞履歴があって融資の審査に通らない、創業直後で信用を得られないといったときでも、ファクタリングなら影響しません。

自社の信用が心配なときは、3社間ファクタリングを選ぶとより審査に通りやすい傾向です。

経営状況を心配しすぎず、一度ファクタリング会社に相談してみましょう。

2社間ファクタリングなら取引先に内緒での資金調達もできる

2社間ファクタリングを選べば、取引先に内緒での資金調達もできます。

取引先にファクタリングの利用が知られると以下のデメリットが生じる可能性も。

• 経営状態を心配されて信用を失う
• 取引が継続できなくなる

ファクタリングの利用を知られると、「急な資金調達が必要なほど経営状態が悪化しているなら、今後取引できなくなる可能性がある」と不安に思われがちです。

倒産のリスクを考えて取引量を減らす、注文の間隔を空けるといった対応が行われるケースもあります。

取引先が「不安がある相手とは取引を継続しない」と判断すれば、今後の取引を継続できません。

経営状態の改善のためにファクタリングをしたにもかかわらず、仕事を失うリスクもあります。

取引先に経営状態を相談できるほどの関係性が構築できていないときは、2社間ファクタリングを選びましょう。

手数料がやや高めでも、取引先に経営状態に関する不安を抱かせずに済み、今後の取引への影響を避けられます。

3社間ファクタリングで償還請求権なしなら売掛金の確保にもつながる

3社間ファクタリングで償還請求権なしの契約をすれば、売掛金の確保にもつなげられます。

償還請求権なしのファクタリングは、万が一売掛先が倒産したときに、売上金を回収できないリスクも含めて買い取る契約です。

売上金が回収されなかったとしても、ファクタリングの申込者に請求が行く心配はありません。

売掛先の資金繰りが不安なときは、ファクタリングで先に売上金を受け取っておけば、手数料が引かれたとしても売掛金の多くを確保できます。

2社間ファクタリングでも同様の効果は期待できますが、手数料が高めになる分、やや効果が薄いです。

例えば200万円の売掛債権を以下の手数料で買い取ってもらったとすれば、　受け取れる金額に10万円の差が出ます。

手数料	受け取れる金額
2社間10.0％	180万円
3社間5.0％	190万円

少しでも多めに売上金を手元に確保したいときは、3社間ファクタリングを検討しましょう。

ファクタリングはデメリットも知ってから申し込む

以下のデメリットも知ってからファクタリングに申し込むと、「思っていたのとは違った」と後悔する可能性を減らせます。

• 手数料がかかるため頻繁な利用は控える
• 買い取りできない売掛債権もある
• 2社間ファクタリングでは資金管理の徹底が必要
• 売掛債権の範囲内でのみ資金調達できる

ファクタリングには手数料がかかるため、頻繁に利用すると返って資金繰り悪化の原因になりがちです。

ファクタリングで買い取ってもらえない債権もあるため、対象となる債権を保有しているか確認しましょう。

2社間ファクタリングを選ぶと、売掛金を自分でファクタリング会社に入金する必要があり、資金管理を徹底しなければいけません。

調達できる資金は売掛債権の範囲内で、高額の資金が必要なときには向かない方法です。

デメリットを理解した上で利用を検討し、ファクタリングを経営に生かしましょう。

手数料がかかるので頻繁な利用は資金繰り悪化の原因になる

ファクタリングには手数料がかかるので、頻繁に利用すると資金繰り悪化の原因になる可能性があります。

例えば手数料10.0%で100万円の売掛債権を売却すると、10万円手数料がかかる計算です。

売掛債権の入金日まで待って受け取れば、100万円丸ごと事業に使えます。

同じ条件でファクタリングを5回利用すると、50万円受け取れる金額が減り、事業に影響を与える不安は避けられません。

「大口案件を受けるために今すぐにでも資金が欲しい」「どうしても不足している資材がある」といったときに絞って利用すれば、ファクタリングは資金調達に効果的です。

「手元に現金がなく何となく不安」といった理由で安易に利用せず、本当に必要なときのみ有効活用しましょう。

ファクタリングで買い取ってもらえない債権もある

ファクタリングでは、原則以下の債権は買い取れません。

• 売掛先が個人事業主や個人
• 支払いサイトが長すぎる
• 入金額や入金日が確定していない
• 入金日が申込日の直後ではない
• 回収日を過ぎている

売掛先が個人事業主や個人だと倒産や未払いのリスクが高いと判断され、通常買い取りの対象となりません。

例外はペイトナーで、売掛先が個人事業主ならファクタリングに対応してもらえる可能性があります。

支払いサイトが長すぎる債権は、支払いを待っているうちに売掛先の経営状況が変動しやすく、買い取りの対象外になりやすいです。

一般的に120日前後を目安としている例が多く、labolなら150日以内の債権まで買い取ってもらえます。

入金額や入金日が確定していない売掛債権は、金額が分からないため買い取りもできません。

入金日が申込日の直後だと、事務手続きが終わらないケースもあるため買い取りの対象外です。

例えばOLTAクラウドファクタリングは、入金日が申込日から6営業日以上先の売掛債権しか買い取っていません。

入金日が過ぎている売掛債権は支払い不能になる可能性が高く、買い取りは不可能です。

手元に複数の売掛債権があるなら、買い取り対象になるものを選んで審査してもらいましょう。

2社間ファクタリングは別の用途にお金を使わないよう管理が重要

2社間ファクタリングは売掛先から振り込まれたお金を利用者がファクタリング会社に入金する仕組みのため、別の用途にお金を使わないよう、管理しなければいけません。

売却した売掛債権が分からなくなると、売掛金が入金されたにもかかわらずファクタリング会社への支払いを忘れる、支払い不能になるといった可能性があります。

売掛金が入金されたら、売掛債権の入金予定日中にファクタリング会社への支払いを済ませなければいけません。

余裕をもって期日が設定されているファクタリング会社でも、入金日から2日以内が一般的です。

入金が遅れるとファクタリング会社から督促を受けます。

次にファクタリングを利用したくても、期日通りに支払わなかった事実があると、次回の審査に通りにくいです。

万が一入金された売掛金を別の目的に使い、支払いができないと、横領罪に問われる可能性もあります。

意図的でも管理不足でも同じ結果になるため、間違って使い込まないようしっかり管理しましょう。

売掛先からの入金遅延で支払いができないときには、すぐファクタリング会社への報告が必要です。

遅れてでも入金があれば、入金され次第ファクタリング会社への入金を済ませます。

入金がなかったとしても、償還請求権なしの契約なら、ファクタリング会社への支払い義務はありません。

ファクタリング会社へ報告していないと事情が分からず督促を受けるケースがあるため、入金がなかった時点ですぐ連絡しましょう。

売掛金の範囲を超えての資金調達には対応できない

ファクタリングでは売掛金の範囲を超えての資金調達はできません。

例えば100万円の売掛債権で調達できるのは、100万円から手数料を引いた金額のみです。

150万円の運転資金が必要なとき、売掛債権が1つしかなければ、希望の金額に届きません。

融資なら手持ちの売掛債権に関係なく、まとまった金額を調達できる可能性があります。

とはいえ審査に通らなければ必要な資金を調達できないため、使い分けが重要です。

ビジネスローンは審査に時間がかかりがちで、急ぎの資金調達にもファクタリングが向いています。

少額の資金を手早く用意したいときや融資の審査に通らないときは、ファクタリングを利用しましょう。

ファクタリングで手数料を抑える4つのコツ

ファクタリングで手数料を抑えるコツは以下の4つです。

• 複数のファクタリング会社で見積もりを取る
• 信頼性の高い債券を選ぶ
• 同じファクタリング会社を継続して利用する
• 可能なら3社間ファクタリングを選ぶ

ファクタリングの手数料は審査結果によって決まるため、複数のファクタリング会社で見積もりを取って比較すると手数料を抑えられる可能性があります。

信頼性の高い債券なら回収できないリスクが少なく、手数料が低くなる傾向です。

同じファクタリング会社を継続利用すると、信用を得られて手数料を下げてもらえるケースがあります。

取引先の許可が取れそうなら、3社間ファクタリングの方が手数料は低いです。

可能な対策を行って少しでも手数料を抑え、事業に回せる資金を増やしましょう。

複数のファクタリング会社で見積もりを取って手数料を比べる

ファクタリングの手数料を少しでも抑えるには、複数のファクタリング会社で見積もりを取り、手数料を比較しましょう。

ファクタリングは申し込んだら必ず契約を求められるわけではなく、審査後に断っても構いません。

以下のファクタリング会社は手数料が一律10.0％のため、見積もりを取らなくても手数料が分かります。

• ペイトナー
• labol

OLTAクラウドファクタリングは上限手数料が9.0％と低いため、他のファクタリング会社で高めの手数料が提示されたときに負担を下げられる可能性があります。

「手数料は安いのに総額費用が高かった」と後悔しないよう、手数料と合わせて別途諸費用が設定されていないかも確認して、申込先を決めましょう。

信頼性の高い債権を選んで買い取ってもらう

信頼性の高い債券を選んで見積もってもらうと、手数料が低く出る可能性もあります。

売掛先が公的機関または大規模企業だと、倒産の不安が少なく、信頼性が高いと判断されやすいです。

ファクタリングの手数料は事務手続きに必要な費用と合わせて、万が一売掛金が入金されなかったときのリスクに備える意味も含まれます。

売掛先から入金されない可能性が高いほど、手数料も高くなる仕組みです。

中小企業が売掛先でも、すでに何度も取引が成立していれば「今回も以前と同様に取引が成立するだろう」と判断してもらいやすいです。

複数の債権が手元にあるなら、公的機関や大規模企業が売掛先の債権を優先的に選びましょう。

取引先が中小企業のみなら、取引年数が少しでも長い売掛先を選ぶと手数料を抑えやすいです。

同じファクタリング会社を継続利用すると信用してもらいやすい

同じファクタリング会社を継続利用すると、以下の点から信用してもらいやすく、手数料を引き下げてもらえるケースもあります。

• 架空請求ではないと分かってもらえる
• 売掛先からの入金が滞る不安も減る
• 利用者がきちんと受け取った売掛金を入金すると信じてもらえる

ファクタリング会社が真っ先に疑うのは、「持ち込まれた売掛債権が架空請求ではないか」です。

一度買い取りから入金までの流れが成立すると、架空請求ではないとの証明になります。

「売掛先からの入金がない」といった不安も軽減される上に、申込者が売掛金をきちんと入金する人だと信頼も得やすいです。

未入金のリスクが高いほど手数料も高くなるため、同じファクタリング会社を繰り返し利用すれば手数料の引き下げにつながりやすくなります。

一度利用するファクタリング会社を決めたら、継続利用で信用を得て、手数料負担の軽減を目指しましょう。

売掛先との関係性によっては3社間ファクタリングを選ぶ

売掛先との関係性によっては、3社間ファクタリングを選ぶと手数料を下げられます。

3社間ファクタリングは売掛先とファクタリング会社が直接やり取りをするため、申込者が入金された資金を使い込む心配がありません。

とはいえ取引先との関係がしっかりしていなければ、経営悪化を不安に思われて取引を打ち切られるケースがあります。

3社間ファクタリングでも問題が起こりにくいのは以下のときです。

• 取引先との信頼関係がある
• 取引先が公的機関

取引期間が長く、資金繰りについても相談できる間柄なら、3社間ファクタリングで手数料負担を軽減できます。

取引先が公的機関のときは、ファクタリングの利用が理由で契約を切られる不安は少ない傾向です。

取引先に知られてもいいか判断しながら、ファクタリングの種類を使い分け、手数料軽減に役立てましょう。

おすすめのファクタリング会社を利用したい人によくある質問

おすすめのファクタリング会社を利用して資金調達したい人によくある質問は以下の通りです。

ファクタリングを利用したい事業者は資金繰りに困っているので、審査に落ちたときはどうすればいいか気になるとの声は多いです。

ファクタリングのサービス自体が不安、自分はファクタリングを利用できるか知りたいとの意見もあります。

不安がある人は確認して、利用可能と分かったら申し込みましょう。

ファクタリングの審査に落ちたとき、考えられる対策は以下の通りです。

• 別のファクタリング会社に申し込む
• 買い取ってもらう売掛債権を変更する
• 一部買取にする
• ビジネスローン
• 日本政策金融公庫の融資
• 手元の資産売却

ファクタリング会社によって審査基準は異なるので、別のファクタリング会社にも申し込んでみましょう。

複数社で見積もりを取ると、手数料負担軽減だけではなく審査通過の可能性も高められます。

買い取ってもらいたい売掛債権の支払いサイトが長い、売掛先との取引年数が短いといったときは、できる限り信用度の高い債権を選びましょう。

金額が高すぎると審査に通りにくい可能性もあるため、売掛額の小さい売掛債権を選ぶ、売掛債権の一部だけを買い取ってもらうといった対策も有効です。

売掛先の信用は低くても、申込者自身の信用情報に問題がないなら、ビジネスローンを試しましょう。

日本政策金融公庫は、融資の条件に当てはまれば一般的なビジネスローンより審査が柔軟な傾向にあるため、相談に乗ってもらうと資金調達できる可能性も。

どの方法も利用できないときは、手元の資産売却が必要なケースもあります。

可能な対策を1つずつ試して、必要な資金を得ましょう。

ファクタリング会社の利用がやばいと言われるのは、手数料負担があるためです。

例えば100万円の売掛債権を売却したとき、手数料が10％なら受け取れるのは90万円のみで、期限まで待って売掛金を受け取ったときより10万円少なくなります。

ファクタリングを繰り返せばかえって資金繰りが悪化する懸念もあるため、ファクタリングの利用はやばいと言われるケースも。

とはいえ年15.0％で100万円融資を受けて、1年で返済したとしても、利息は83,100円程度と大きく変わりません。

返済期間が2年になれば163,700円の利息がかかり、ローンの支払い期間によってはファクタリングの方が手数料を抑えられる可能性もあります。

本当に資金繰りに困っているときや、大口注文を受けてお金が必要なときに絞って、不要な手数料を抑えつつ、ファクタリングを上手に活用しましょう。

審査なしや審査の甘いファクタリングはありません。

ファクタリングは入金前の請求書を買い取る仕組みで、利用者や売掛先から売掛金を回収できなければ、ファクタリングに損失が出ます。

「損失を出しても構わないので審査なしで融資する」と判断するファクタリング会社はありません。

審査の甘さを前面に出して勧誘するのは違法業者です。

ファクタリングと偽った融資による高額手数料請求や手数料のだまし取りの可能性があるため、審査を実施するファクタリング会社に申し込みましょう。

深夜でも即日ファクタリングに対応してくれる会社はありません。

ファクタリング会社で「24時間対応」と記載されているケースがあるのは、ファクタリングの申し込みのみです。

審査にAIを用いる例は多くても、人の手も入ります。

営業時間内しか人の手を入れた審査は行えないため、深夜の対応はできません。

夜のうちに申し込みを済ませれば、朝営業が始まると順番に対応してもらえるので、朝になってあらためて申し込むよりスムーズに進む可能性が高いです。

ファクタリングを急ぐなら、営業時間外でも申し込みだけ先に済ませましょう。

事業を営んでいない個人はファクタリングを利用できません。

ファクタリングは売掛債権を売買する仕組みで、事業を営んでいない個人は売掛債権を保有していないためです。

個人の給与を買い取ると案内している「給与ファクタリング」を行っているのは違法業者です。

また、通常、個人としてファクタリングを利用する機会はないと思いますが、「給与ファクタリング」という手法で、個人に貸付けを行うヤミ金融の存在も確認されていますので、こちらについても十分注意してください。
引用元：ファクタリングの利用に関する注意喚起│金融庁

給与ファクタリングの形式を取っていても、実質的には貸し付けになっており、無登録で行うと貸金業法に違反する恐れがあるためです。

違法業者を利用すると、高額な利息請求や無理な取り立てに遭い、経済状況がさらに悪化するケースもあります。

個人を対象とした給与ファクタリングの利用は控えましょう。

フードデリバリーの配達員は形式上業務委託となり、個人事業主扱いのため、ファクタリングの利用自体は、不可能ではありません。

とはいえフードデリバリーは週払いや2週間に1回の入金が一般的で、入金までの待ち時間は短い傾向です。

ファクタリングは手数料が発生するため、数日早くお金を受け取るために手数料を支払うと、受け取れる金額がかなり少なくなる可能性もあります。

どうしても今すぐ現金が必要なときはファクタリングの申し込みもできますが、できるだけ利用は控えましょう。